Hoe werkt het?

Overwaarde is het verschil tussen de waarde van uw woning en wat u nog moet aflossen op uw hypotheek. Hebt u een huis van € 600.000 en nog € 135.000 schuld? Dan heeft u € 465.000 overwaarde. Dat is geld dat in uw huis ‘vastzit’.

Met een verzilverhypotheek of opeethypotheek kunt u die overwaarde omzetten in een maandelijks inkomen. U blijft in uw eigen huis wonen, maar u krijgt elke maand een bedrag uitbetaald.

Een verzilverhypotheek is een hypotheekvorm speciaal voor senioren. U leent geld tegen de waarde van uw huis en krijgt dat maandelijks uitbetaald. De schuld loopt op door rente-op-rente: over de openstaande schuld betaalt u rente, en die rente wordt bij de schuld opgeteld.

Aan het einde van de looptijd (bijvoorbeeld na 10, 15 of 20 jaar) moet de schuld worden afgelost. Dat gebeurt meestal door de verkoop van het huis, maar soms ook door erven.

Een opeethypotheek is nagenoeg hetzelfde als een verzilverhypotheek. Het woord ‘opeethypotheek’ wordt vaak gebruikt als marketingterm. In de praktijk komt het neer op het zelfde product: u verzilvert de waarde van uw woning in een maandelijkse uitkering.

Banken hanteren een schuldplafond: een maximum aan hoeveel schuld er op uw huis mag staan. Dit plafond is een percentage van de woningwaarde (of van de overwaarde).

In deze rekenhulp kunt u zelf kiezen: wilt u het plafond berekenen over de hele woningwaarde, of alleen over de overwaarde? Standaard staat dit op 50%.

Als het totale schuldniveau (bestaande hypotheek + nieuwe verzilverhypotheek) boven het plafond zou komen, dan krijgt u geen resultaat. De rekenhulp waarschuwt u dan.

Bij een verzilverhypotheek betaalt u meestal geen maandtermijn. In plaats daarvan loopt de schuld op. Hoe? Door rente-op-rente.

Elke maand ontvangt u een bedrag (bijvoorbeeld € 500). De bank brengt maandelijks rente in rekening over de totale openstaande schuld. Die rente wordt bijgeschreven bij de schuld. De volgende maand betaalt u rente over een hoger bedrag.

Daarom groeit de schuld harder dan u zou verwachten. Deze rekenhulp rekent dat precies voor u uit, zodat u weet waar u aan toe bent na 10, 15 of 20 jaar.

De rekenhulp berekent voor elk scenario (10, 15 en 20 jaar) het indicatieve maximale maandbedrag dat opgenomen kan worden, zonder dat de eindschuld boven het schuldplafond uitkomt.

U vult in: woningwaarde, bestaande hypotheek, rentepercentage, schuldplafondpercentage, en of u alleenstaand of samenwonend bent. De rekenhulp doet de rest. Alle getallen worden live bijgewerkt: zodra u een veld aanpast, ziet u direct het nieuwe resultaat.

Onder ‘AOW + aanvulling’ ziet u indicatief hoeveel inkomen er in totaal beschikbaar is: de netto AOW-uitkering (peildatum SVB 2026) plus het bedrag uit de verzilverhypotheek.

Deze rekenhulp geeft een indicatie. Het is uitdrukkelijk geen persoonlijk financieel, fiscaal of juridisch advies. De werkelijke voorwaarden verschillen per bank en per product.

• Vergelijk altijd meerdere aanbieders voor u een keuze maakt.
• Let op de rente: deze staat nu hoog, maar kan veranderen.
• Bedenk dat uw erfgenamen minder overhouden als de schuld oploopt.
• Informeer bij uw pensioenfonds of een verzilverhypotheek invloed heeft op uw pensioen.
• Vraag een onafhankelijk hypotheekadviseur en uw notaris om advies op maat.